Sabe aquele sentimento que surge quando algo acontece e você pensa em tudo aquilo que poderia ter feito para evitar? Quantas pessoas passam por esse tipo de situação, onde se questionam no que poderiam ter feito. Não é fácil nos prepararmos para todos os imprevistos da vida, mas para alguns eventos podemos nos resguardar contratando um seguro de vida.
O que é seguro de vida em grupo?
Quando há o falecimento inesperado da pessoa que é a principal ou única provedora do sustento da casa, além do abalo emocional, é muito comum que o padrão de vida da família caia. Por esse motivo, contar com a indenização do seguro de vida empresa é um alento, pois possibilita aos familiares mais condições de reestruturar as finanças do lar.
O seguro de vida em grupo é uma modalidade do seguro de vida empresarial. Geralmente é contratado pela empresa ou instituição empregadora (pessoa jurídica) para assegurar a proteção financeira de seus colaboradores.
Seguro individual e coletivo: quais são as diferenças?
A contratação do seguro de vida pode ser individual ou coletiva. Na modalidade individual, o seguro cobre os riscos de um único segurado, o contratante direto com a seguradora. Sua maior vantagem é ser feito sob medida, de acordo com a idade, o estilo de vida, a profissão e as coberturas de interesse.
O prêmio que é o valor de seguro é calculado com base nesses dados e, embora provavelmente custe um pouco mais do que na modalidade coletiva, a adequação perfeita desse seguro às suas aspirações torna esse produto interessante.
Já o seguro de vida coletivo é contratado por uma empresa, associação ou sindicato (chamado de estipulante) que irá negociar as coberturas, garantias, capital segurado e formato do produto.
Quem assina a proposta de adesão adquire um produto formatado previamente que, embora costume sair mais barato, pode não contemplar suas necessidades tão bem quanto um seguro individual. Outra diferença é que o preço do seguro de vida coletivo empresarial pode na modalidade capital global, onde as idades costumam não ser informadas para a seguradora, enquanto o individual costuma ser escalonados precificados por faixa etária, quanto maior a idade maior será o prêmio do seguro.
Como fazer a contratação do seguro vida empresarial?
Normalmente há uma quantidade mínima no número de colaboradores que uma organização precisa para ter acesso à apólice de seguro de vida para empresas. A partir de 02 vidas já é possível contratar seguro de vida empresarial, mas quanto maior a quantidade de segurados, melhor é a condição de pagamento. Converse com a Rotta Seguros e receba ajuda para descobrir qual atende às necessidades específicas do seu empreendimento.
Coberturas do seguro de vida empresarial
O seguro de vida empresarial oferece diversos tipos de cobertura. Isso vai depender da escolha do contratante. Mas existem coberturas básicas, que são aplicadas em situações de morte ou invalidez, por conta de algum acidente ou doença. Conheça as mais comuns:
- Invalidez Permanente Total ou Parcial por Acidente (IPA): a indenização é calculada em concordância com a gravidade da invalidez decorrente de um acidente;
- Invalidez Funcional Permanente Total por Doença: oferece uma compensação financeira para situações de invalidez funcional irreversível, decorrente de alguma doença que tenha como consequência a privação de independência do segurado;
- Invalidez Laborativa Permanente Total por Doença (ILPD): permite o acionamento do sinistro quando o segurado não tem mais condições de realizar suas funções laborativas, sem possibilidade de reversão do quadro, em decorrência de uma enfermidade;
- Morte Acidental (MA): presta auxílio financeiro aos familiares quando a morte é provocada por acidente;
- Morte: é a indenização paga em situações de falecimento, independentemente de qual foi o fator causador.
Quais as vantagens do seguro de vida em grupo?
O seguro de vida em grupo pode figurar em conjunto ou não com a apólice de acidentes pessoais coletivo dos seus trabalhadores. A extensão desses benefícios pode ir até cônjuges e descendentes.
O código civil brasileiro não compreende o seguro de vida como herança. Por isso, o seguro de vida é garantido, pois não existe a possibilidade de usar essa indenização na quitação de alguma dívida contraída pelo segurado.
Não importa a área de atuação da empresa, o seguro de vida em grupo é um benefício importante para instituições que se importam com o bem-estar dos seus funcionários.
Além de se tornar um grande diferencial para atrair bons profissionais para seu quadro de funcionários, esse serviço garante que cada um deles esteja mais protegido. Veja outras vantagens:
- motivação dos colaboradores
- segurança para seus familiares
- comodidade e custo acessível
- facilidade de incluir novos colaboradores
- possibilidade de contratar por um valor global
- isenção de imposto de renda
Quem paga pelo seguro de vida em grupo, a empresa ou o funcionário?
Existem duas alternativas para o pagamento de um seguro de vida em grupo, de acordo com a adesão da empresa no momento da contratação. O tipo não contributário é aquele no qual a pessoa jurídica fica responsável por custear todo o valor da apólice.
Existe também, o plano contributário, em que o trabalhador paga uma parte do seguro descontado diretamente na folha de pagamento. Quando o empregador contrata essa forma de seguro, ele assegura que os profissionais que forem admitidos posteriormente à assinatura do contrato usufruam das vantagens do plano.
Quanto tempo demora para receber a indenização do seguro de vida em grupo?
O limite para que o pagamento da indenização do seguro de vida em grupo seja efetuado é de até 30 dias. Existem várias coberturas que podem ser integradas ao contrato de seguro de vida, além das que citamos acima. Entre elas, diárias de internação em hospitais, de incapacidade laboral temporária e auxílio funeral. Converse com o departamento de recursos humanos da empresa contratante para esclarecer eventuais dúvidas.
Qual a idade máxima para fazer o seguro de vida empresarial?
Existe uma idade mínima e máxima para inclusão de trabalhadores no contrato do seguro de vida empresarial, que vai de 14 a 65 anos normalmente, mas existem sim seguradoras que podem aceitar vidas com acima de 65 anos.
Além disso, outros requisitos impostos para esse tipo de seguro são os beneficiários apresentarem condições de saúde satisfatórias e estarem em plena atividade profissional.
Cabe à seguradora definir qual será o regulamento para que novos segurados sejam incluídos no seguro de vida em grupo.
Outra questão muito importante é que no momento da contratação, os segurados comuniquem tanto a empresa contratante quanto a seguradora sobre doenças preexistentes, pois isso pode influenciar em uma cobertura diferenciada dos demais trabalhadores.
Quando o seguro de vida é obrigatório?
A CLT (Consolidação das Leis do Trabalho) não prevê a obrigatoriedade de contratação do seguro de vida para funcionários. No entanto, isso não significa que todas as empresas estão isentas de oferecer aos seus colaboradores esse tipo de benefício. Afinal, algumas categoriais profissionais têm esse direito assegurado em convenções coletivas.
Os gestores precisam ficar atentos às normas dessas convenções para não sofrerem processos judiciais.
Funções onde o seguro de vida é obrigatório
- construção civil;
- postos de combustíveis;
- condomínios (todos os funcionários);
- hoteleiro;
- padarias;
- comércio varejista de alimentos;
- restaurantes e bares;
- educacional (professores e outros profissionais);
- despachantes;
- motoboys;
- prestadores de serviços;
- indústrias de louça, porcelana de barro e cerâmica;
- indústrias de panificação e confeitaria;
- indústrias têxteis;
- imobiliárias.
Onde escolher a melhor seguradora
Converse com um consultor especializado da Rotta Seguros para escolher o melhor seguro de vida em grupo para seus colaboradores. Trabalhamos com as melhores seguradoras do mercado: seguro de vida empresarial Santander, seguro de vida empresarial Itaú, seguro de vida empresarial Porto Seguro, entre outras.
Faça uma cotação seguro de vida empresarial conosco. Nosso propósito é assegurar aos nossos clientes a opção mais adequada para proteger financeiramente quem importa de verdade em suas vidas. Tenha a certeza de que nosso processo não tem burocracias sem razão, pois nosso foco é proporcionar uma experiência que una simplicidade e satisfação na contratação de um seguro de vida em grupo.